大家好呀,我是邓姐姐。
(资料图)
今天讲两个关乎我们钱袋子的事。
上个月我就跟大家说,发现一部分银行在下调定期存款利率。
最近,又有各地中小银行加入调降队伍。
不少银行把三、五年定期存款利率,都降到3%以下了。
一去难留,无可奈何。
这不单只影响我们的存款,拿到的利息会变少。
银行理财获得的盈利,同样会缩水。
比如我在微众银行买的一些银行理财,基本都是中小银行的产品。
这些风险等级R1、R2的银行理财,主要投资就包含银行存款。
之前每天能赚一顿大餐钱,现在可能少个菜?
另一个事,其实我之前也。
保险的利率,确定以后也要降。
图里的文字,我挑重点解释一下。
意思是——
以后保险公司新上架的产品,预定利率最高可能只能3%了。
对复利接近3.5%的增额终身寿险,以及年金险影响非常大。
现在我们还能买到的好产品,也会逐步退出市场。
我原以为总得有个时间过程吧,不急慢慢来。
但事情出乎我意料,据可靠小道消息透露进度在加速。
如果想为以后退休养老买养老金,或想用增额寿存笔安稳钱的小伙伴。
都要抓紧时间了。
不要瞧不起,现在3.5%左右的复利。
要知道90年代时,保险6%-10%的复利,同样许多人瞧不上。
但后来,一降再降。
像我前几年还能买到的4.025%年金险,现在也没了。
今天3.5%还能捡个漏,以后就将进入3%时代。
回过头来看,会发现越早买的人越香。
这类年金险未来拿钱白纸黑字写进合同里,可以锁定长期利率。
很适合当养老储蓄,或者家庭的长期备用金。
如果感兴趣的小伙伴,一定要早做打算。
目前现存的养老年金险,比较推荐的是。
年金险的形式,领取时间和方式相对比较固定。
一般是等退休之后领取,而终身领取的年金险,活多久就领多久。
(来源电视剧《都挺好》)
特别敲个重点,当下年金险退休年龄还是按现行的——
女性最早55岁、男性60岁领钱。
就算以后延迟退休政策落地了,也不会受到影响。
相当于现在早买早占坑,锁定了退休年龄。
以后不管咋延迟退休,领钱时间都不变。
举个栗子,30岁的老王,每年5万交10年,保终身。
60岁起,每年就可以定时定量拿到近7万块。
一直到80岁,能拿146.8万养老金。
算下来复利有3.59%了。
它有两种领钱形式。
一种是,退休后终身领钱。
只要一直活着,就可以一直领下去,直到去世。
越长寿,领越多。
另一种是,退休后固定领20年。
领满20年后,还能再一次性领10年的满期金。
相当于20年时间,领到30年的钱。
我个人觉得,选固定领20年更好些。
毕竟寿命的事谁也说不准,还是尽早把钱领出来。
有人会担心,万一刚退休人就嘎了咋办?
光明慧选条款里有一条,“保证领取20年”的约定。
开始领取后20年内,如果人没了,剩下应领未领的钱都会一次性给到家人。
确保我们的钱不会打水漂。
总的来说光明慧选挺优秀,长期利率能有3.5%往上。
而且是光大永明旗下的产品,大股东是光大集团,央企背景。
有的小伙伴可能不想等到退休,人老了才领钱。
相比起年金险,增额终身寿减保领钱灵活一些。
等需要用钱的时候,就把部分钱减保领取。
剩下的钱,还可以在里面继续增值。
不过一定要注意。
至少持有10年后再领钱,否则可能拿回的钱还没交的多。
目前较好的增额终身寿,是。
金满意足系列是老朋友了,性价比高。
长期复利能达到3.47%,为数不多。
这款门槛,比以前的高了点儿。
最低1万元起购,55周岁以下有机会买到。
适合用来做稳健闲钱配置,或者教育金、养老金规划。
最后总结一下。
如果希望更高利率,能够退休后再领钱,选年金险更好。
如果更看重灵活性,不确定什么时候要用钱,选增额终身寿更好。
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